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保險是詐騙，這是很多投保人在得病或發生意外之后，在保險公司卻得不到理賠。保險公司拒賠的理由簡單，不在保單保險范圍之內，被拒賠的投保人因此留下了一個深刻的印象：保險公司的保險就是詐騙。在幾十年前保險剛在中國興起，我因為業務關系給一個老客戶跑腿，拿著他們公司的保單去保險公司理賠，幾次找不到理賠員，最后找到了理賠員，理賠員輕飄飄的一句“帶公司介紹信和工作證來”把我打發了回去。拿著投保單，帶介紹信和工作證才能辦理理賠程序，這或許是公司規定。理賠員堅持原則無話可說，但跑了多次沒有人提醒過此事，讓投保人一次一次的白跑，理賠服務太不負責。雖然后面因為老客戶種種原因早早離世，該保單是否得到理賠我不清楚，但此時留給我的深刻印象就是：保險就是詐騙！時過境遷，后面幾十年通過各種理財讓資產得到了升值，又結識了一個保險員朋友，通過自己的投保經歷，漸漸淡化了保險是詐騙的觀點，但對保險公司的各種拒賠還是不太明白。前幾年有家人做了保險員（因為是小輩，我就叫她小董吧），去年又通過了保險經紀的資格考試，跳槽到了保險經紀公司，從買單一保險公司的保險產品升華為可以買所有保險公司的保險產品。保險資質升華了，保險知識自然也提高了很多，我便經常纏著小董讓她“答疑解惑”多多講解拒賠的原因。得了同一大病的兩個病人病前都做過投保，為什么有的拿到了保險公司保險金，有的卻被保險公司拒賠了，拒賠的保險公司是否在詐騙？為什么會拒賠？現在總算徹底明白了，保險公司沒有詐騙，而是你投保的產品沒有對癥下藥，即你投保之時并沒有研究過保險合同，合同寫明保險所保的保險病種并沒有你所患的疾病，保險公司當然會拒賠。原本以為買保險很簡單，現在看到小董每天忙到深夜研究保單，有時還會做她的“助手”一起研究，才知道買保險并不簡單，做一個好的保險經紀員也是要付出腦力勞動的，不但需要很多專業知識，還要對保險公司的每一款新產品里面的合同都要研究透徹。投保的目的是為了在投保范圍內能夠撬起一個大的杠桿，只有這樣，才能保障在發生意外之后，有足夠的理賠金來保障投保人不但不會傾家蕩產，而且生活質量也不會降低。買保單不是單看價格的，而是要研究不同的性價比，有的公司產品看似便宜，但仔細對照合同，才會發現里面其實是挖了坑的，買了之后拒賠的概率相對就大了。她給我舉了多種實例：有個朋友家里有四、五份保單，認識小董之后給小董看了保單。小董一看，這哪里是保險，分明是一個兩頭都不著調的“理財產品”。這幾份保單是他早先認識的一個朋友賣給他的，還返給了他35/%的傭金，免了一年的保費，是否“優惠”十足？看看保障，買了已經十年了，保費花了六萬，得大病之后能得到理賠金是七萬二。說句粗話，真有大病，這種幾乎沒有杠桿的理賠金頂個屁用。小董針對個人情況，給他推薦了一款產品，他看后十分滿意，花費差不多的保費，得大病之后的基本保額是30萬。這才叫保險，得大病之后只有高杠桿才能保障投保人的生活質量不會降低。和之前產品比較，差的就是不返傭金。投保人一定請記住：“羊毛出在羊身上”，高傭金的保險產品，性價比肯定不會高，推薦高性價比的保險員，能得到的傭金比例也肯定是低的，在她們公司，她并不是很受歡迎，因為她推薦的都是低傭金產品，吃力不討好。貨比三家，相比之下，小董買的產品就把高傭金產品比下去了，影響了他們的收益。小董推薦的產品會被拒賠嗎？小董說，當然也有可能被拒賠，只是她選的產品保險病種覆蓋率打大，拒賠概率低一點而已。沒有一款產品是十全十美的，總有覆蓋不到的病種，如何投保這就要看保險員每個人的情況了，有的保險員專推薦高傭金的產品，絲毫不考慮投保人的具體情況，造成后面投保人的拒賠概率提高，有良心的保險員則不考慮傭金，而是專挑適合投保人的保險產品。跑題了，回到拒賠話題，很多投保人被拒賠之后不明白為什么會被拒賠，理賠員也沒有耐心詳細解釋拒賠原因，投保人理所當然的會產生不滿，詐騙的帽子又戴在了保險公司的頭上。但投保人是否知道，哪些情況下保險單會被拒賠呢？小董說投保后要注意以下情況：大多數投保產品都有等待期的，如保單的等待期是180天，你投保之后在179天里得了此病，看病之后要求理賠。對不起，保險公司大概率會拒賠，但如果此病拖一天問題不大，你晚一天再去看病，保險公司就沒有理由拒賠。不過敘述病情也要注意，盡管投保人是180天后看的病，但投保人敘述病情時卻對醫生說：前幾天就開始了，對不起，拒賠的概率又大大增加了。還有一些保險病種，發病確診之后也有等待期的，有的是90天，也就是說，你確診之后過了90天此病還在，就會得到理賠。但有的投保人在確診之后89天過世了，對不起了，沒有過90天，拒賠！但如果你附帶有身故險，保險公司又沒有理由拒賠了。還要注意投保之時要據實申報，有個朋友得了胃病，一個保險員為了做成這筆保單，說投保之時可以隱瞞不報。能隱瞞不報嗎？這位保險員的良心一定是被狗吃了，為了一點傭金利欲熏心。投保人不清楚，職業保險員不能不清楚，這筆保單投保之后真因為胃病理賠，保險公司就會以投保之時不據實申報為由拒賠！大數據時代，看過的病還能隱瞞得了？總之，投保人投保之時要看清合同，等待日期是多少天？保障哪些病種？同一病種理賠幾次？多次理賠的有沒有間隔期等？只要符合合同的理賠，保險公司是沒有理由拒賠的，也不會拒賠。但如果是投保人投保之時不守規則隱瞞不報或追求便宜，投保了一些保障病種少、覆蓋率較低的產品，拒賠概率就增大。還有發生需要理賠的事故、病例等，需要在規定的時間內給保險公司報案，超過報案時效也是會被拒賠的。如果搞清了這些，投保人大罵保險是詐騙的聲音就一定會大幅降低。也只有普通百姓保險知識得到了普及，中國的保險事業才能夠穩步發展，大多數家庭就不會產生“一人得病，全家遭殃”的現象。

呼吸是每個人時時刻刻都在做的事，維持著人體與外界環境的氣體交換。你知道嗎？時刻在做的呼吸只要換個方式，就會有很多意想不到的收獲。男性和嬰兒呼吸方式多是腹式呼吸，而女性多采用的是胸式呼吸，腹式呼吸有什么好處？如何正確而有效的做腹式呼吸？腹式呼吸不會做怎么辦？這些問題在今天都會為您一一解答。問答一：什么是腹式呼吸？成年女性平時的呼吸方式一般是胸式呼吸。胸式呼吸短促、效率高，可以盡快讓空氣進入肺部，但呼吸時只有上半部肺泡工作，中下肺葉的肺泡沒有經過徹底的擴張與收縮，得不到很好的鍛煉，長此以往，容易使下半部肺葉老化，彈性減退。與胸式呼吸相區別的是腹式呼吸。腹式呼吸法，主要是讓橫膈膜上下移動，吸氣時橫膈膜下降將臟器擠到下方，吐氣時橫膈膜上升。腹式呼吸是一種深度呼吸方式，可以吐出較多停滯在肺底部的二氧化碳，對肺功能的改善大有益處。問答二：堅持做腹式呼吸有必要嗎？做腹式呼吸，可以為您帶來這些：1. 擴大肺活量，改善心肺功能；2. 使胃腸蠕動增強，排空加快，使納食增加，大便通暢，提高消化系統的功能；3. 可降低交感神經系統的興奮性，使內分泌和自主神經系統協調地發揮功能，降低應激水平，緩解緊張焦慮等情緒；4. 孕期時進行腹式呼吸，能增加肺通氣量和肺循環血量，使血液中的血氧含量上升，能滿足母體及胎兒在分娩過程中對氧需求量的增加，確保母子的血氧供給，避免并發癥胎兒窘迫的發生。5. 對于盆底肌緊張或痙攣的患者，腹式呼吸可以有效放松盆底肌；6. 腹式呼吸時，腹壁不斷運動，可以消除腹部多余的脂肪；7. 有研究發現，腹式呼吸是能緩解女性痛經的有效方法，腹式呼吸有效調動人體的血液流動，氣血循環得到改善，使女性盆腔血流通暢，在一定程度上使身體得到放松，對于痛經有很大程度的緩解作用；8. 腹式呼吸有利于消除疲勞，減輕壓力，緩解緊張，充沛精力和忍耐力。問答三：腹式呼吸是腹部呼吸嗎？腹式呼吸并不等于腹部呼吸。呼吸主要是依靠肺部來完成的，腹式呼吸時，氣體進入肺部，胸腔的容積、形狀增大，隨著吸氣的持續進行，繼續增大的壓強通過膈肌下沉轉嫁一部分到腹腔，但氣體并不會進入腹腔，隨著呼氣，膈肌上升，壓強減少，腹部形狀還原，要注意呼吸只是改變的腹腔形狀，并沒有使腹腔空間增大或縮小。問答四：腹式呼吸時腹部需要用力嗎？很多女性在練習瑜伽時，教練都會進行腹式呼吸的指導，教練可能會說到，吸氣時腹部膨脹，呼氣時腹部收縮。這句有歧義的話，可能會讓有些人在呼吸時，用力的收縮腹部，這種做法是錯誤的。腹式呼吸時，腹部的收縮只是相對于吸氣膨脹時的還原，自然還原即可，無需用力收縮。問答五：如何正確而有效地進行腹式呼吸？1. 了解腹式呼吸的方法。用鼻子緩慢吸氣，吸氣時，膈肌收縮并向下移動，胸腔擴張，產生負壓，空氣被吸入肺內，吸氣的同時腹部逐漸隆起，直至無法再吸入多余的空氣，腹肌和盆底肌放松。用嘴慢慢吐氣，呼氣時，膈肌放松，恢復到穹窿狀，腹肌和盆底肌彈性回縮。再吸氣、呼氣。建議吸氣4秒，轉入呼氣階段，呼氣6秒。每分鐘6次，每天堅持10-20分鐘。2. 呼吸時一手放在胸部，一手放在腹部，更好地保證吸氣時胸部不動，腹部鼓起來。3. 閉目靜心，保持全身放松，將注意力集中于呼吸上。4. 配合音樂，讓身心更好的放松。問答六：腹式呼吸總是不會做怎么辦？學會放松通常比學會收縮還要難，況且肌肉的放松也不是一朝一夕的事情。腹式呼吸，吸氣的時候膈肌收縮，腹肌和盆底肌是放松的，利用膈肌收縮產生的力量，腹肌和盆底肌被動擴張，隨著吸氣的進行盆底肌肌電值逐步下降；呼氣的時候，膈肌放松，腹肌和盆底肌彈性回縮，盆底肌電值逐步升高。在整個過程中，腹肌和盆底肌都是不收縮的。如果你用生物刺激反饋儀SA9800做腹式呼吸時，吸氣的時候應該觀察到盆底肌電的下降，然后呼氣時回升，隨著腹式呼吸的不斷進行，基線逐步整體下降，直至2-4μV。這個過程有的人可能需要學習很多次才會。也可以在做腹式呼吸時，吸氣末做排便動作，此時你可以在生物刺激反饋儀SA9800上看到盆底肌電值的進一步下降，仔細體會一下這種放松的感覺。多多嘗試一下，隨著次數的增加，相信腹式呼吸絕不是一件很難做到的事情。參考文獻：1. 張萍, 史曉紅, 張浩, 等. 腹式呼吸訓練作用機制及臨床應用/[J/]. 現代中西醫結合雜志, 2012,21/(02/):222-224.2. 韓麗云 丁涔鐔. 腹式呼吸對緩解女大學生痛經的實證研究/[J/]. 搏擊·武術科學, 2014,11/(11/):107-110.

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